Как самостоятельно накопить на пенсию

Share
Как самостоятельно накопить на пенсию

 

Уже сейчас следует решить, как после многолетней работы достойно встретить старость. Первое что приходит на ум — негосударственные пенсионные фонды. Можно заключить с этими фондами договор и с определенной периодичностью вносить деньги.

Это деньги будут вкладываться в разные доходные инструменты и потом, по достижении пенсионного возраста, этот негосударственный пенсионный фонд будет платить дополнительную пенсию. В теории выглядит неплохо, однако существуют два “но”.

Первое — доходность пенсионных накоплений в негосударственных пенсионных фондах не гарантируется. Например, Пенсионный фонд России 1 марта 2012 года опубликовал данные о доходности, полученной управляющими компаниями (они управляют средствами пенсионных накоплений) за 2014 год: максимальный доход составил 7,69% годовых, из 58 компаний 27 показали отрицательную доходность (сработали в убыток).

Второе — гарантия сохранности средств. Формально негосударственные пенсионные фонды не могут допустить, чтобы при инвестировании пенсионных накоплений был получен убыток. Это по закону. Фактически пока нет механизма, который бы позволял не на бумаге, а реально (то есть реальными деньгами из реального фонда) покрывать эти убытки. А вероятность убытков все равно существует, ведь пенсионные деньги вкладываются в рыночные (читай — рисковые) инструменты. Да и вероятность банкротства пенсионного фонда или управляющей компании исключить нельзя.

Что же делать?

В статье предлагается рассмотреть альтернативный вариант накопления денег на пенсию — посредством банковского вклада. У банковского вклада есть два плюса. Первый — фиксированная доходность. Конечно, на фондовом рынке можно получить доходность выше. Но и шанс не только не заработать, но и вообще потерять часть накоплений в связи с убыточностью сделок тоже есть. И он не маленький. Второй плюс — по вкладам существует реально действующая защита — система страхования вкладов. На сегодня максимальная сумма страхового возмещения составляет 700 тысяч рублей, при наличии нескольких банков в населенном пункте можно безопасно разместить довольно большую сумму.

Предлагаемая схема накопления проста как апельсин и действует по принципу пенсионных фондов. Открываем пополняемый вклад в банке и ежемесячно переводим на этот вклад часть получаемой заработной платы. Не забываем следить за своевременной пролонгацией вкладов и за тем, чтобы сумма вкладов не превышала застрахованный размер в 700 тысяч рублей.

При достижении пенсионного возраста или при волевом принятии решения “С завтрашнего дня я пенсионер” схема также не отличается сложностью. Вклады выбираются уже с возможностью частичного снятия денежных средств, часть денег получается ежемесячно наличными, оставшиеся деньги остаются лежать на вкладе под проценты. Например, сейчас некоторые банки предлагают банковские карты с начислением процентов на остаток — хороший вариант для хранения той части накопленных средств, из которых получается ежемесячная пенсия.

А теперь самый главный вопрос — расчет сумм. Хотелось бы представлять, сколько надо откладывать денег ежемесячно, как долго их надо откладывать, чтобы получать потом не жалкие крохи, а нормальные деньги. От этих расчетов зависит и само принятие решения — стоит ли вообще копить, откладывать, прилагать к этому какие-то усилия.

Вручную считать будет тяжело и не наглядно. Ведь у нас в период накопления сумма будет ежемесячно прирастать плановыми взносами, а в период получения пенсии — одновременно сокращаться на сумму получаемых наличных и сумму причисляемых процентов.

 

Поделиться с друзьями


Написать комментарий


Защитный код
Обновить